4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、小額貸款推薦卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一台北地檢署起訴前總統馬英九洩密罪,引用最高法院一○一年度台上字第二九七○號刑事判決關於國家機密的見解,外界質疑二九七○號判決是司法院找不到的幽靈判決;司法院昨天表示,該判決涉國家機密,檢察官、法官都無法調讀全文,但要旨收錄在內網「司法判解」中,並出刊發行,非幽靈判決。

北檢指出,此判決是台高檢偵辦的洩密案件,涉及販售軍事機密,該判決列為最高法院刑事庭具參考價值的裁判,檢方不可能擅自捏造虛偽判決、涉偽造文書之不法,且並非直接依此認定馬有保密義務。

最高法院官長黃國忠表示,此案是國家機密案件,連他自己也查不到,不解檢方如何查。最高法院昨天派人去木柵倉庫調案,證實此案屬國家機密法列管範圍,案卷封存,任何人無法查看。黃國忠說,這個案子從內外網都無法查到判決書,不過此案曾被最高法院選為「具有參考價值的判決」,其中的「法律見解」公布在內網,但看不到案情。

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因為每個人的申請個人信用小額借貸條件財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

急用錢11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款信用不良申請信用卡金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象

工商時報【本報訊】

聯準會決議升息一碼至0.75%到1%範圍,表示2017年可能將再二度升息, 符合市場預期,美利率結果出來後,不確定因素消失,有利於資金重新歸隊,而近期交易日外資重新買超,將有利於台股再來挑戰高點。

美升息受惠股亦成為市場關心的重點,像是電子、金融,而台股量縮價穩,仍與國際股市連動,呈高檔狹幅震盪格局,個股輪動走勢,投資可注意殖利率較佳的個股。若看好相關概念股後市表現,可考慮投入權證市場買進認購權證參與市場行情,利用權證的槓桿特性,靈活運動資金。

若選股難度較高,投資人可考慮挑選加權指數權證進場,未來萬點行情仍持續看多,可挑選加權指數認購權證,若看壞行情,可挑選加權指數認售權證或大盤指數衝高拉回,可買加權指數認售權證作為避險工具,不過仍提醒投資人,萬一看錯方向,務必設立停損點以避免損失擴大的風險。

投資人可以上「華南永昌權證網」(http://warrants.entrust.com.tw/)搜尋相關權證,建議在挑選上以履約價在價外15%至價內5%,且天期90天以上的權證為主,可兼顧槓桿上的爆發力,以及避免權證時間價值耗損過快。

,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最協商遲繳後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:債務協商繳款要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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陳慧珍

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